Guide pour les étudiants : Comprendre les déductions d’impôt sur ton talon de paie.

Alors, tu viens d’obtenir ton premier emploi — félicitations! Que tu serves des cornets de crème glacée, replies des chandails au centre d’achats ou remettes des frites au service à l’auto, recevoir ta première paie, c’est vraiment excitant… jusqu’à ce que tu remarques quelque chose de bizarre.

« Attends une minute… qui prend tout mon argent?! »

Si ta paie semble plus basse que ce que tu avais en tête, ne t’inquiète pas — c’est normal. Tous les talons de paie au Canada incluent des déductions (de l’argent retiré avant que ta paie arrive dans ton compte). Ces déductions servent à payer les impôts, à cotiser à ta retraite et à financer des programmes d’assurance dont tu pourrais avoir besoin un jour. Et honnêtement? Comprendre ça maintenant, ça te met déjà en avance sur bien des adultes.
 

Alors allons‑y étape par étape — simple, clair et sans casse‑tête.

C’est quoi, exactement, un talon de paie ?
Un talon de paie est un document qui montre combien tu as gagné, à quelle fréquence tu es payé, et ce qui a été déduit de ta paie. Tu y trouveras généralement :

• Salaire brut : ce que tu as gagné avant les déductions.

• Déductions : les montants retirés.

• Salaire net : ce que tu reçois réellement.

• Total cumulatif annuel : ce que tu as gagné et payé jusqu’à maintenant.

Ces éléments sont standard partout au Canada.

Les trois principales déductions obligatoires sur ton talon de paie.
Au Canada, la plupart des travailleurs voient trois principales déductions :

1. Impôt sur le revenu : C’est l’argent que le gouvernement utilise pour payer les routes, les soins de santé, les écoles, etc. Le montant retiré dépend de ce que tu gagnes et de ton lieu de résidence. Le Canada utilise un système d’impôt progressif : plus tu gagnes, plus le taux augmente. Ne t’en fais pas, ton employeur calcule tout automatiquement.

2. RPC – Régime de pensions du Canada : Le RPC est une pension de retraite que tu recevras plus tard dans ta vie. Ce n’est pas seulement pour les « personnes âgées » — vois‑le plutôt comme le compte d’épargne de ton futur toi. Tu y cotises en même temps que ton employeur si tu travailles à l’extérieur du Québec. (À noter : au Québec, c’est plutôt le RRQ — le Régime de rentes du Québec.) Les règles du RPC évoluent au fil du temps et, depuis 2026, il comporte deux lignes de cotisation (RPC et RPC2) grâce à des améliorations destinées à augmenter les prestations que tu recevras plus tard. Tu peux en apprendre davantage sur le RPC sur le site du gouvernement du Canada : Pension de retraite du Régime de pensions du Canada.

Remarque : Vous commencez à payer des cotisations au RPC seulement une fois que vous avez plus de 18 ans.

3. AE – Assurance emploi: L’AE aide les travailleurs et travailleuses qui perdent leur emploi ou qui ne peuvent pas travailler en raison d’une maladie ou de certains changements dans leur vie. Vous versez un petit pourcentage de votre salaire à l’AE, jusqu’à un maximum annuel. En 2026, les cotisations à l’AE sont calculées en fonction du maximum annuel de la rémunération assurable établi par le gouvernement. Vous pouvez en apprendre davantage sur l’assurance‑emploi sur le site du gouvernement du Canada : Prestations de l’assurance-emploi.

Pourquoi c’est important de comprendre les déductions?
Parce que comprendre ton argent t’aide à garder ton argent.

Connaître ton talon de paie te permet de :

• repérer des erreurs (oui, ça arrive!)

• mieux établir ton budget (allô objectifs d’épargne)

• Savoir si tu vas recevoir un remboursement d’impôt 

• comprendre les avantages offerts par ton employeur

En plus, ces déductions te suivent tout au long de ta vie professionnelle. Les apprendre tôt? Super intelligent.

Autres déductions que tu pourrais remarquer.
Toutes les déductions ne sont pas obligatoires. Certaines dépendent de ton emploi :

• Assurance maladie ou dentaire

• Cotisations syndicales

• Cotisations à un REER collectif

• Frais de stationnement ou d’uniforme

• Dons

Tu les verras dans une section « déductions volontaires » ou « autres déductions ». 
 

Ta première paie pourrait te surprendre.
Presque tous les étudiants regardent leur première paie et se demandent :

« C’est quoi le RPC/RRQ et pourquoi prennent ils mon argent? »

Totalement normal. Le RPC/RRQ, l’AE et l’impôt sur le revenu peuvent réduire ta paie, mais ce sont des programmes importants qui t’aident et te protègent.

Et le meilleur dans tout ça?
Si trop d’impôt a été retenu pendant l’année, tu pourrais récupérer cet argent lorsque tu feras ta déclaration de revenus.

C’est là que H&R Block entre en jeu — on s’assure que tu réclames chaque crédit et déduction auquel tu as droit, pour garder le plus d’argent possible dans tes poches.

Petit exemple :
Disons que ton salaire brut pour la semaine est de 300 $.

Ton talon de paie pourrait montrer :

• RPC/RRQ : un petit %

• AE : un petit %

• Impôt : dépend de ton revenu total

• Salaire net : ce qu’il reste après les déductions

Tu pourrais recevoir quelque chose comme 240 $ à 260 $, selon ta province et ton revenu annuel.

Foire aux questions.

Mot de la fin – H&R Block Canada.
Ton talon de paie ne cherche pas à te mêler : il te montre simplement comment ton argent est réparti entre ce que tu reçois maintenant et ce que tu mets de côté pour plus tard. Une fois que tu comprends les lignes de déduction, tu vas te sentir beaucoup plus en contrôle de ton argent — une compétence qui va vraiment te servir toute ta vie.